Der große Roboadvisor-Vergleich im Dezember 2024 für Anbieter in Österreich – was gibt es hier zu beachten? In Zeiten niedriger Sparzinsen sind alternative Anlagemöglichkeiten wie zum Beispiel Aktien, ETFs oder Rohstoffe in aller Munde. Jetzt zu den Chancen der Geldanlage mit einem Roboadvisor im aktuellen Anbieter Vergleich informieren!
Unsere aktuellen Erfahrungen im Roboadvisor Test im Dezember 2024 für Österreich sind positiv. Es ist empfehlenswert, einen Teil seiner Geldanlage mit einem Roboadvisor zu investieren – man sollte sich aber vorab genau über Renditechancen, Risikoklassen & Gebühren informieren.
Da nicht jeder Privatanleger Zeit und Muße hat, sich permanent mit dem Finanzmarkt und entsprechenden Anlagemethoden zu befassen und diese zu überwachen, greifen immer mehr Anleger zu vollautomatisierten Anlagerobotern. Die Rede ist von sogenannten Roboadvisors, die den vollautomatischen Kapitalaufbau für Anleger vornehmen.
Das Prinzip dahinter ist eine Anlagesoftware auf Basis künstlicher Intelligenz, die anhand von Algorithmen völlig eigenständige Anlageentscheidungen anhand des individuellen Risikoprofils und der Zielsetzung des Anlegers vornimmt. Im Leistungsschwerpunkt eines Roboadvisors stehen damit die Erstellung, die Überprüfung sowie die regelmäßige Anpassung und das Rebalancing von Anlegerportfolios.
Somit dient ein Roboadvisor schlussendlich als Ersatz für einen professionellen Vermögensverwalter. Da die Fintech-Branche aktuell einen starken Hype erlebt, haben wir uns für Sie einmal die vielversprechendsten Roboadvisor-Anbieter auf dem österreichischen Markt angesehen und möchten Ihnen einmal die besten Anbieter in Östereich im Dezember 2024 vorstellen und was Sie bei der Auswahl und Beantragung des passenden Kundenkontos beachten müssen, aufzeigen.
Insofern Sie die Leistungen eines Roboadvisors in Anspruch nehmen möchten, müssen Sie hierfür zunächst Ihre individuellen Anlagerichtlinien festlegen. Hierbei wählen Sie ein Risikoprofil aus, welches die spätere Auswahl der vom Roboadvisor gewählten Anlageklassen massiv beeinflusst, beziehungsweise dort Schwerpunkte setzt.
Damit wird sichergestellt, dass der Roboadvisor eigenständige Handelsentscheidungen treffen kann, ohne dass dieser im späteren Handel für jeden Trade eine Genehmigung beim Anleger dafür einholen muss. Sobald dies getan ist, muss eine entsprechende Einzahlung vorgenommen werden.
Dies kann zum einen per Einmaleinzahlung oder auch per Sparplan erfolgen.
Das eingezahlte zur Anlage vom Anleger freigegebene Kapital legt der Roboadvisor dann in verschiedene Anlageklassen an und gewichtet je nach Risikoklasse des Anlegers in folgende Assets:
- Aktien (hierunter Dividendentitel und auch Wachstumsaktien
- Anleihen (hierunter Unternehmensanleihen sowie hochverzinsliche Staatsanleihen)
- Tages- und Festgeldanlagen
- Immobilien-REITs
- ETFs (ausschüttende und thesaurierende ETFs)
- offene und geschlossene Investmentfonds
- Optionen
- Rohstoffe
Sicher & seriös
Ähnlich wie Broker, Banken und anderweitige Finanzunternehmen unterliegen auch Fintech-Unternehmen mit Roboadvisors im Leistungsschwerpunkt der österreichischen Finanzaufsichtsbehörde FMA.
Diese nimmt deren Regulierung vor und sorgt zum einen dafür, dass die hinter dem Roboadvisor stehenden Unternehmen ihre jeweiligen Firmenvermögen stets getrennt von den vorhandenen Kundeneinlagen bilanzieren. Weiterhin muss die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro pro Anleger gewahrt werden.
Darüber hinaus müssen Roboadvisors auch IT-technische Sicherheitsstandards wie zum Beispiel Two-Factors-Authentification oder spezielle TAN-Verfahren einhalten. Der Handel mit dem Roboadvisor selbst geschieht auch immer über ein dem Roboadvisor-Account angeschlossenes Referenzkonto, bei dem es sich meist um ein separates Tagesgeldkonto beim jeweiligen Anbieter handelt.
Folgende Vorteile bietet die Verwendung eines Roboadvisors:
- sehr geringe Kosten – Gebühren, Transaktionskosten und Spreads fallen bei einem Robodvisor wesentlich geringer aus
- Technologie – der hinter dem Roboadvisor stehende Algorithmus entwickelt optimale Anlageentscheidungen frei von Emotionen
- weniger Zeitaufwand beim Investieren
- sehr geringe Mindestanlagebeträge
- verschiedene Anlagestrategien wählbar
- sehr breite Streuung auch mit geringen Anlagebeträgen möglich
Folgende, potenzielle Nachteile bietet die Verwendung eines Roboadvisors:
- in der Regel keinerlei Lerneffekte aufgrund fehlender Beratungsleistungen
- geringe Individualität aufgrund standardisierter Anlagestrategien
Um alle im unserem Test im Dezember 2024 für Österreich aufgeführten Roboadvisors möglichst gerecht miteinander vergleichen zu können, haben wir diese anhand der Kriterien Kosten bei einer Anlage von 10.000 Euro, der Höhe der Mindestanlage sowie anhand des Sparplanangebots überprüft und sind zu folgenden Ergebnissen gekommen:
- Quirion Roboadvisor – bietet aktuell ein 0,00 Prozent Verwaltungskosten Neukundenaktion, fordert mindestens 1.000 Euro Anlage und bietet überdies Sparpläne bereits ab 30 Euro monatlich
- Whitebox Roboadvisor – verlangt aktuell 0,37 Prozent Verwaltungskosten des Portfolios, nutzbar wird das Angebot dieses Roboadvisors erst ab 5.000 Euro Mindestanlage und Sparpläne gibt es bereits ab 5 Euro pro Monat
- Ginmon Roboadvisor – veranschlagt Verwaltungskosten in Höhe von 0,75 Prozent des Depotwerts, fordert eine Mindestanlage in Höhe von 5.000 Euro und bietet Sparpläne bereits ab 50 Euro monatlich
- Scalable Capital Roboadvisor – schlägt ebenfalls mit 0,75 Prozent Verwaltungskosten zu Buche, fordert 10.000 Euro Mindestanlagebetrag und bietet Sparpläne schon ab 50 Euro im Monat
- Carl Spaengler Roboadvisor – war mit 0,95 Prozent Verwaltungskosten der teuerste Anbieter im Test, fordert 30.000 Euro Mindesteinlage und bietet Sparpläne ab 100 Euro im Monat
Grundsätzlich boten alle Roboadvisors im Test ein breites Spektrum handelbarer Assets. Die Anlagedauer konnten wir in unseren Tests in jedem Fall frei wählen und auch konnten wir unser Kapital von heute auf morgen aus dem Roboadvisor herausziehen.
Die Gebühren schwankten demnach zwischen 0,00 Prozent (wobei Neukundenaktion) beim günstigsten Anbieter bis hin zu 0,95 Prozent beim teuersten Roboadvisor.
In jedem Fall wurden die Gebühren monatlich von unserem Depot abgezogen – insofern nur sehr kleine Beträge investiert wurden, lag die Mindestgebühr oftmals proportional über den aufgezeigten Verwaltungsgebühren.
Wie kann der passende Roboadvisor gefunden werden und auf was sollte Acht gegeben werden?
Den individuell für Sie passenden Roboadvisor können Sie zum Beispiel über ein spezielles Vergleichsportal für Roboadvisors finden. Hierfür geben Sie als Suchkriterien einfach die Ihnen wichtigen Punkte an: zum Beispiel Renditeaufbau, Vermögensaufbau oder Kapitalerhalt und filtern anhand der in Österreich verfügbaren Anbieter genau den auf Ihre individuelle Anlagestrategie passenden Roboadvisor heraus.
Im zweiten Schritt wählen Sie den gewünschten Roboadvisor einfach aus und eröffnen dann am besten auch gleich ein Kundenkonto über das Vergleichsportal – oftmals erhalten Sie hierbei lukrative Neukundenrabatte.
Depoteröffnung
Um sich ein Depot bei einem Roboadvisor Ihrer Wahl zu eröffnen, müssen Sie hierfür einfach nur die Depoteröffnungsunterlagen des jeweiligen Anbieters herunterladen und anhand der vorgegebenen Richtlinien ausfüllen.
Eingetragen werden müssen in die entsprechenden Eröffnungsunterlagen in der Regel Ihre persönlichen Kontaktdaten (also Wohnadresse, Emailadresse sowie Telefonnummer). Weiterhin müssen Sie auch Ihre bereits gesammelten Handelserfahrungen mit diversen Anlageklassen angeben, um so Ihr individuelles Risikoprofil festmachen zu können. Sind alle Angaben ordnungsgemäß gemacht, müssen Sie diese dann noch mit einem gültigen Ausweisdokument (zum Beispiel Ihrem Personalausweis oder Ihrem Reisepass) verifizieren. Hierfür können Sie entweder das Post-Ident- oder aber das Video-Ident-Verfahren nutzen.
Sobald dies getan ist, erhalten Sie binnen weniger Tage Ihre Zugangsdaten. Danach können Sie über Ihr Referenzkonto Ihre Ersteinzahlung vornehmen und können den Roboadvisor mit dem vollautomatisierten Vermögensaufbau beginnen lassen.
Wählen Sie hierfür die von Ihnen bevorzugte Anlagestrategie und automatisieren Sie Ihren Vermögensaufbau durch einen digitalen Profi in Sachen Kapitalanlage.
Was gibt es sonst noch in puncto Roboadvisor-Vergleich Österreich im Dezember 2024 zu sagen?
In jedem Fall kann ein Roboadvisor eine nützliche Sache in puncto Vermögensaufbau sein – denn dieser spart Ihnen Zeit und Geld und trifft nicht-emotionale Entscheidungen, gerade in Krisenzeiten. Achten Sie bei der individuellen Konfiguration aber stets auf Ihr Risikoprofil, welches Sie von Zeit zu Zeit auf anpassen können. Investieren Sie zudem nur jenes Geld, dessen Verlust Sie im Extremfall auch ohne weiteres verschmerzen könnten.
Denn wie auch bei der Kapitalanlage in Aktien gilt auch beim Roboadvisor, ein möglichst langer Anlagehorizont sorgt in der Regel für die besten Renditen, beziehungsweise für den höchsten Vermögensaufbau. Werden alle genannten Punkte beachtet, dann steht der Kapitalanlage über einen vollautomatisierten Roboadvisor folglich nichts mehr im Wege.
