Wir leben heutzutage teils in wirtschaftlich schwierigen Zeiten! In denen es wichtiger ist, denn je, für die finanzielle Zukunft vorzusorgen und langfristig Vermögen aufzubauen. Auf klassische Sparprodukte wie das Sparbuch oder das Tagesgeldkonto ist längst kein Verlass mehr.
Während die Zinssätze vor der Finanzkrise noch bei 2 Prozent lagen, durften sich Anleger laut Statistik im Jahr 2022 nur über einen Zuwachs ihres Vermögens von 0,1 Prozent freuen. Langfristiges Sparen in Form von Sparbüchern zahlt sich also nicht mehr aus.
Als echte Alternative haben sich in den vergangenen Jahren Aktien-Sparpläne am Markt etabliert. Anleger haben somit die Möglichkeit, langfristig und regelmäßig in den Aktienmarkt zu investieren und so von den Erträgen und der Wertentwicklung der Unternehmen zu profitieren. Haben Sie beispielsweise in ein Unternehmen, dessen Hauptaufgabengebiet im Kugelschreiber gravieren liegt, investiert und das Unternehmen verzeichnet Gewinne, erhalten Sie sprichwörtlich ein Stück vom Kuchen. In diesem Artikel möchten wir Ihnen die Aktien-Sparpläne vorstellen und Ihnen erklären, wie Sie auf diesem Wege nachhaltig ein Vermögen aufbauen.
Die Grundlagen hinter dem Aktien-Sparplan
Bevor wir tiefer ins Detail gehen und erklären, wie Sie einen Aktien-Sparplan anlegen, erklären wir Ihnen, was sich hinter dem Begriff verbirgt und wie ein solcher Plan funktioniert. Genau genommen versteht sich hierunter ein Anlageinstrument, bei dem Anleger zumeist monatlich einen bestimmten Betrag X in einen börsengehandelten Fonds (engl. Exchange Traded Funds, kurz ETF) investiert. Die Einzahlung erfolgt in klassischer Fiat-Währung (Euro, US-Dollar) und wird beispielsweise vom Online-Broker in die gewählten Wertpapiere umgesetzt. Auf diese Weise erhöht der Anleger schrittweise seinen Aktienbestand und kann sich entweder jährliche Dividenden auszahlen lassen oder diese direkt reinvestieren.
Worin liegt der Unterschied zu herkömmlichen Sparplänen? Bei einem herkömmlichen Sparplan investiert der Anleger in festverzinste Wertpapiere oder legt sein Geld auf dem Sparkonto zu einem bestimmten Zinssatz an. Bei Aktien-Sparplänen erfolgt die Investition direkt in das Unternehmen, Anleger profitieren somit von der langfristigen Wertentwicklung der Aktien. Die Anlage kann wahlweise in den oben genannten ETF’s erfolgen oder als Einzelaktie getätigt werden. Die Entscheidungsfreiheit liegt ganz in den Händen des Anlegers.
Wichtig zu wissen! Unter dem Begriff ETF verstehen sich passiv verwaltete Fonds, die einen bestimmten Aktienindex nachbilden und somit eine breite Diversifizierung (Streuung) gewährleisten. Zu den beliebtesten ETF’s gehören:
- MSCI World
- S&P 500
- STOXX EUROPE 600
- MSCI EM
- Nasdaq 100
Unter Einzelaktien verstehen wir einzelne Firmenanteile (Aktien), die wir an einer Aktiengesellschaft erwerben können. Allerdings gelten Aktionäre durch den Kauf nicht als Eigentümer des Unternehmens, sondern als Kapitalgeber mit bestimmten Rechten, unter anderem Stimmrechte. Diese Anlage ist mit einem deutlich höheren Risiko verbunden als die Anlage in ETF’s – jedoch bieten sie die Chance auf höhere Renditen. Kaufen Sie beispielsweise Anteile an einem Unternehmen aus der Branche „Feuerzeug bedrucken“ und dieses verzeichnet kurzfristig ein Plus von 200 %, gehen Sie, wenn Sie die Aktie zu diesem Zeitpunkt verkaufen, mit einem Gewinn von 200 % heraus.
So erstellen Sie einen Erfolg versprechenden Aktien-Sparplan
Sie sind somit mit den Grundlagen vertraut, im nächsten Schritt können Sie Ihre individuellen Anlageziele sowie Ihr persönliches Risikoprofil definieren. Stellen Sie sich hierzu die drei folgenden Fragen:
- Welche Renditeerwartungen habe ich?
- Wie lange möchte ich investieren?
- Wie viel Risiko bin ich bereit, einzugehen?
Sofern Sie diese Fragen geklärt haben, können Sie sich mit den verschiedenen Anbietern vertraut machen. Bei jedem Anbieter lassen sich unterschiedliche Gebührenstrukturen feststellen, beachten Sie also unbedingt bei Ihrer Auswahl die:
- Depotgebühren
- Ordergebühren
- Ausgabeaufschläge
- Guthabenzins
Auch wenn der Vergleich viel Zeit in Anspruch nehmen kann, haben die Gebühren langfristig einen erheblichen Einfluss auf Ihre Rendite. Haben Sie sich für den passenden Anbieter entschieden? Super, im nächsten Schritt widmen wir uns der Zusammenstellung Ihres Portfolios. Besonders sollten Sie hierbei auf eine ausgewogene Diversifikation ihrer Anlagen achten. Dies kann beispielsweise durch die Auswahl verschiedener Einzelaktien aus unterschiedlichen Branchen und Ländern oder durch den Einsatz von ETFs erreicht werden.
Eine Kombination aus den beiden genannten kann ebenfalls eine sinnvolle Strategie darstellen, um Chancen auf höhere Renditen mit der Sicherheit einer breiten Diversifikation zu verbinden. Indem Sie diese Aspekte bei der Auswahl Ihres Aktien-Sparplans berücksichtigen, legen Sie den Grundstein für einen erfolgreichen und langfristigen Vermögensaufbau.
